審査

よく金融機関の発行するカードローンやキャッシング商品の口コミサイトで、「A社は否決でしたが、このカードローンなら50万円借りられました。」という情報を見かけることがあります。同じ申し込み者なのに、借り入れできないところもあれば借りられるところもある、不思議なことだと感じるのですが、これは各金融機関がそれぞれの審査を行っていることに理由があるのです。

審査の際に、金融機関は過去や現在の借り入れ状況などを把握するために個人信用情報機関に申し込み者の記録を紹介します。個人信用情報に延滞や返済しなかったという記録が残っていると、お金を貸してまた返済されなかったり返済に遅れたりということになってはいけないと金融機関は考えるのです。これがカードローンやキャッシングなどの審査では最も重要視されることであると言われています。

ただし申し込み時にたくさんの情報を記入します。年収だけでなく自宅が持ち家なのか賃貸なのか、勤務先やその状況など詳細に至って記入するわけですがこれももちろん審査で判断されることになるわけです。

この時に、各金融機関はあらゆる状況をトータルで判断するのです。年収がいくら多くても、他に借り入れがあって支出とのバランスがとれていないということになると借入額が少なくなったり審査に通らなかったりということになってしまいます。

貸すのか貸さないのか、これを判断するのは金融機関です。また、審査の基準は申し込み者には絶対に分かりません。○○カードローンは借りやすい、△△キャッシングは審査が甘い、こういったことは情報でよく書き込まれているものですが、申し込みをする人物が違う限り自分にとっても審査が甘く借りやすいと断間してしまうのは難しいものでしょう。

申し込みをしてみないと審査の結果は分かりません。自分の借り入れ希望額通りの金額が限度額に設定されるかどうかも分からないのです。希望している額よりも大きく下がった限度額を提示されることもあります。また、審査の状況によっては自分が想定していた金利よりも高い金利を設定されてしまう可能性もあるのです。

「ではどんどん申し込みをして、一番金利が低くて一番大きな限度額になったところで借りればいい。」このように考えてしまうかもしれません。しかし、申し込みの記録も個人信用情報に残されているわけです。どんどん申し込みをしたという記録が残っていると「これは相当お金に困っているのだな。」と金融機関に判断されて審査に通らなくなってしまいます。

これがいわゆる申し込みブラックという状態です。4社以上に一度に申し込みをしてしまうと、申し込みブラックになると言われています。申し込みをするカードローンやキャッシングはどれほど多くても3社程度にとどめておく方が良いでしょう。

審査を受けてみないと分からないというのは申し込み者にとっては悩みどころですが、それでも自分が借り入れ後使いやすいということを前提にして借り入れ先を決めるべきでしょう。